Costo Anual Total (CAT): Guía sencilla con ejemplos

El mundo de los créditos puede ser confuso, sobre todo cuando aparecen términos técnicos. Uno de los más importantes es el Costo Anual Total (CAT), un indicador que toda persona debe conocer antes de pedir dinero prestado.

Si nunca has escuchado hablar de él o no sabes cómo funciona, no te preocupes. En esta guía lo explicamos paso a paso, con ejemplos claros, para que tomes decisiones financieras inteligentes sin necesidad de ser experto.

📌 ¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)?

El Costo Anual Total (CAT) es un número expresado en porcentaje que muestra cuánto cuesta realmente un crédito en un año, incluyendo no solo los intereses, sino también otros gastos que muchas veces no se ven al inicio.

Piensa en el CAT como cuando compras en línea:

• El precio del producto = interés.
• El envío e impuestos = comisiones, seguros y cargos extra.

Al final, pagas más que el precio anunciado. El CAT refleja ese costo real.

🔍 ¿Qué incluye el CAT?

• Tasa de interés anual: el costo directo del dinero prestado.
• Comisión por apertura: cobro solo por otorgar el crédito.
• Seguros obligatorios: de vida, desempleo o daños.
• Gastos de administración: cargos por manejar la cuenta.
• Penalizaciones por pagos tardíos: costos adicionales si no cumples en la fecha.

Según Banco de México (Banxico), todas las instituciones financieras están obligadas a mostrar el CAT en sus productos de crédito, lo que facilita la comparación entre opciones.

🎯 ¿Por qué es importante conocer el Costo Anual Total?

Muchas veces solo vemos la tasa de interés y creemos que con eso basta. Pero el CAT revela el costo real del préstamo.

Ejemplo comparativo:

• Banco A: Interés del 25%, pero con comisiones y seguros.
  CAT: 38%.
• Banco B: Interés del 30%, sin comisiones ni seguros.
  CAT: 32%.

✅ Aunque parece que el 25% es más barato, en realidad el crédito con 32% CAT resulta más conveniente.

📝 Ejercicio práctico para entender el CAT

Imagina que pides un préstamo de $10,000 pesos:

1. CAT 35%: pagarías aproximadamente $13,500 al final del año.
2. CAT 25%: pagarías alrededor de $12,500.

👉 El CAT marca la diferencia en lo que realmente terminas pagando.

✅ Cómo usar el CAT a tu favor

• Pide siempre el CAT: es un derecho del consumidor.
• Compara diferentes créditos: no te bases solo en la tasa de interés.
• Revisa qué incluye: comisiones, seguros y penalizaciones.
• Elige el menor CAT: será la opción más barata en términos reales.

🚀 Conclusión: el CAT es tu mejor aliado

El Costo Anual Total (CAT) no es un término complicado: es tu herramienta para entender cuál crédito te conviene más. Si quieres evitar pagar de más, no te quedes solo con la tasa de interés. Compara el CAT entre instituciones y elige la opción más económica.

Incluso bancos como BBVA explican que el CAT es clave para comparar y elegir de manera informada.

📢 Llamado a la acción

Antes de firmar cualquier contrato de crédito, revisa el Costo Anual Total (CAT). El crédito más barato no siempre es el de menor interés, sino el de menor CAT. Así ahorrarás dinero y evitarás sorpresas.

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Fuentes consultadas: Banco de México, BBVA México, El Economista